Как купить квартиру в ипотеку

Покупка собственного жилья с помощью кредита сопряжена с проблемами. Например, возможен отказ со стороны банка в выдаче займа из-за неверных данных или завышение процентных ставок из-за ошибок в кредитной истории. Непонимание структуры выплат приводит к неожиданным затратам, а рекламные обещания часто не совпадают с реальными условиями. Если не разобраться во всех деталях заранее, покупка недвижимости станет финансово обременительной. В этой статье мы расскажем, что нужно для ипотеки на квартиру, и поделимся советами ее успешного оформления.

Ипотечный кредит можно взять на выгодных условиях, но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям банков. Обычно ипотеку получают граждане в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие стабильную официальную заработную плату и трудовой стаж не менее шести месяцев на текущем месте работы.

Также важен род деятельности. Банки отдают предпочтение заемщикам с постоянной занятостью и подтвержденными доходами. Финансовые возможности клиента оцениваются на основе его прибыли и расходов, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал допустимый уровень доходов. Это гарантирует, что заемщик сможет своевременно погашать сумму долга без риска для своего бюджета.

Дополнительно учитываются кредитная история и наличие других финансовых обязательств. Если человек уже брал денежные средства у банка и своевременно их возвращал, это повышает шанс на одобрение ипотеки.

Покупка недвижимости в кредит требует внимательности. Пошагово рассмотрим важные этапы этого процесса.

Любое дело начинается с подготовки. В данном случае нужно ознакомиться с перечнем документов. Обозначим в нашей пошаговой инструкции самые важные:

1. 1
   паспорт гражданина — удостоверяет личность;
2. 2
   СНИЛС и ИНН — для идентификации в налоговых и пенсионных системах;
3. 3
   справка 2-НДФЛ — подтверждает доход;
4. 4
   заверенная копия трудовой книжки — показывает занятость;
5. 5
   выписка из банка о состоянии лицевого счета — подтверждает финансовую стабильность.

Также понадобятся сведения о кредитной истории (КИ), которые банки самостоятельно запрашивают в специальном бюро. В выписке содержится информация об имеющихся задолженностях и просроченных платежах. На основании данных кредитные специалисты делают вывод о добропорядочности клиента и определяют риски несвоевременного внесения денежных средств. Дополнительно просят свидетельства о браке или рождении детей, чтобы проверить объем расходов.

Ипотечные кредиты выдают разные финансовые организации. Чтобы сделать правильный выбор банка, обращайте внимание на следующее:

Рекомендуется обращаться сразу в несколько учреждений, чтобы повысить шанс одобрения заявки.

После выбора банка следует подача заявки на ипотеку. Документ надо заполнить и отправить в финансовую организацию. Это можно сделать онлайн. В банках также просят заполнять анкеты, в которых будущие заемщики указывают информацию о себе, работе, месте жительства, доходах, составе семьи. Заявку подкрепляют копиями документов. Важно предоставить все необходимые бумаги сразу, чтобы избежать задержек. Все строки необходимо стараться заполнять без ошибок. Занимаясь этим непосредственно в офисе, можно рассчитывать на помощь менеджера.

Получив от вас запрос, банк проведет оценку стабильности ваших доходов, объема расходов, истории по предыдущим займам и своих рисков. Если все в порядке, одобрит заявку.

Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свою кредитную историю через НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Выявление ошибок на раннем этапе улучшит шансы на одобрение кредита.

Манин Станислав

Основатель Квартиропоиск

Когда вы будете уверены в том, что получите деньги, начинайте поиск квартиры. Обращайте внимание на район и инфраструктуру: транспортную доступность, наличие школ, детских садов, магазинов. Определитесь с необходимой площадью и количеством комнат, учитывая текущие и будущие потребности вашей семьи. Смотрите новостройки — современные дома возводят одновременно с объектами инфраструктуры и в соответствии с новыми требованиями к жилым помещениям по планировке, размеру и безопасности. Кстати, через застройщика и агентство недвижимости можно сразу найти субсидированный вариант со сниженной ставкой на первые 3–5 лет. И только потом подать заявку на ипотеку.

Легче всего найти квартиру через сервис «Квартиропоиск». На сайте собраны предложения от надежных московских застройщиков. Любую недвижимость можно увидеть с высоты птичьего полета сразу на карте. Отфильтруйте объекты, нажмите на жилой комплекс, выберите дом и кликните на квартиру. Вы сразу увидите ее планировку, куда выходят окна каждой комнаты, как расположен сам дом, дороги вокруг, соседние строения, парки для прогулок, водоемы. Вы узнаете, где парковать автомобиль, купить кофе и продукты, поужинать, как добраться до станции метро. Вы рассмотрите весь район, сможете легко сориентироваться, насколько комфортно там будет жить, поймете, куда стоит съездить на осмотр, а куда точно нет. Цена и все характеристики жилья здесь же в одном окне. Сервис бесплатный, покупатель сам решает, как им лучше воспользоваться:

«Квартиропоиск» ускоряет процесс выбора в 10 раз, ведь каждый дом представлен наглядно и описан подробно.

Поможем найти квартиру для покупки в ипотеку.

Оставьте свои контакты, мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Телефон*

Имя*

Отправить

Нажимая на кнопку я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

По правилам, перед определением точной суммы кредита банку нужно узнать точную стоимость квартиры. Для этого заказывают независимую оценку. Ее делают лицензированные компании. В теории покупатель может обратиться в любую, но на практике лучше уточнять в финансовой организации, к какому оценщику отправиться.

Еще одно обязательное мероприятие — страхование недвижимости. На новостройки полисы выдают после их ввода в эксплуатацию, а объектам вторички — сразу.

Также иногда требуется страховка, покрывающая риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика. Она необязательна, но при ее отсутствии банк может поднять ставку, что повысит ежемесячный платеж.

Когда все условия согласованы, наступает этап заключения сделки. При этом происходит подписание договора купли-продажи и ипотечного с банком. Обратите внимание на все условия и уточните возможные нюансы.

Расчеты проходят в два этапа: перечисление первоначального взноса и ипотечных средств. Если первый состоит из материнского капитала, необходимо предоставить банку соответствующий сертификат и заявление, сопроводив его нотариальным обещанием выделить долю в недвижимости на ребенка. Банк предоставит соответствующие инструкции.

Кредитор перечисляет ипотечные средства продавцу только после регистрации права собственности в Росреестре, которую можно осуществить через МФЦ или нотариуса. Подготовьте все необходимые документы, подайте соответствующее заявление и получите свидетельство. Только тогда продавец сможет получить деньги за квартиру.

Если вы планируете оформить ипотеку с господдержкой, на льготных условиях или по другой программе для ограниченного круга лиц, то будьте готовы к тому, что в обязательном списке документов будут дополнительные пункты. Рассмотрим примеры.

Если вы думаете, на какой срок брать ипотеку и как сделать покупку максимально выгодной, обращайтесь к сервису «Квартиропоиск». Наши специалисты перед отправкой заявки в банк проводят предварительный скоринг финансового положения. Он позволяет оценить вероятность одобрения кредита и спрогнозировать условия, в том числе процентную ставку, еще до обращения в банк. Это помогает заранее понять, на какие варианты можно рассчитывать, чтобы выбрать наилучшее решение, например, ипотеку без первоначального взноса.

Также специалисты дают рекомендации по приведению заявки в соответствие с требованиями банков, рассказывают о специальных условиях от застройщиков, рассрочках и субсидиях.

Исламов Вячеслав

Автор статьи, ведущий эксперт по недвижимости